Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 手里有多的钱配置年金险还是存银行合适

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

手里有多的钱配置年金险还是存银行合适

日期:2023-04-03 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-莱文

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

科普之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人在年金账户里交过了钱,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户类似一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上面的图片显示出的信息有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,要有大量的金钱,为了孩子不在起跑线上输,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说,孩子除了需要在学校读书之外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,而且还得上课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往是收入大于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以通过添置高额的年金险这样的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

除却上述功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,无需浪费时间找,学姐推荐给你:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要担心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单不会失效。

不相信的话,请看此文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,可是倘如中途要钱的话支持取出,但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快把钱取出来也得5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,由于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

不过,假设费用不够充裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!