有多余的钱入手年金险还是存银行

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，更不用说课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，不过利率是按活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领取钱也要等个5年，倘若中途想要取出来，难免有损失，正是这个问题的原因，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

概而言之，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，如果手头不是很充裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！