万能险有什么内容详细解答

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了解决这些客户的需要，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

但是我要在这里说一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便引起一波热潮，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想进一步了解万能险吗?那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，甚至投保人可以先不付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，而不是说所有保费的一个总的收益率，这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要留意的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率是不高的，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了上述所说的内容，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？关于答案，请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以由学姐分析得出，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，该从哪些方面下手开始挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

根据上面的信息不难得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险有什么内容详细解答"的图文回答，望采纳！