有多余的钱选择放银行还是投年金险靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

深入了解前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除了上面所说的之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都很好。

你担心保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，可是如若中途急需用钱的话，可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，由于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，比起在银行存钱投保年金险更好一些，跟银行一样安全，收益高于银行。

只是，若是资金不充足，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投年金险靠谱"的图文回答，望采纳！