给你最合适的保险
日期:2021-05-19 分类:万能险是什么
社会在不断发展,人们生活水平在不断提高,有保险意识的人越来越多,但是还是有很多人会有顾虑:买了保险用不上就是浪费钱了。
那么有没有什么两全的办法呢?为了让这部分客户的特定需求得到满足,保险公司当然也是有对策的,推出了“万能险”。到底什么是万能险?学姐这就带大家来了解一下。
学姐先把重点给大家提个醒,获得保障是我们买保险的原因,为了突然发生事情时自己可以有能力解决,保险具有风险转移的功能的。
不过在开始之前,需要大家把万能险和其他保险做一个区分,为了让理解效果更突出,建议收藏:
一、万能险是什么?
世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,从开始就获得了大部分的喜爱,此时,万能险已经初步定型。深究下来,其实从第一款万能险产品的组合来看,万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。
那万能险收益是怎么计算的呢?有什么内涵?下面为您提供摆放示直观意图,方便更直观的理解:
万能险收益逻辑示意图
为了更加一目了然,加深理解,学姐为大家简单介绍一份初始流程:
被保人在缴纳保险费,签订了一款万能险产品后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;
余下的钱最终会分别进入两类账户:一类是保障账户,用于保障;另一类是投资账户,用于投资。
至于保障和投资花的钱要如何占比,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。
上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,想了解更多有关于万能险的内容?这篇文章你不能错过:
二、万能险的优缺点
1. 万能险的优点(1)万能险缴费灵活
相比较于传统寿险,万能险的缴费基本不具备强制性。
投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;
只要保单账户有可以足额支付保费的钱,客户也可以暂时不支付保费;
投保人想要在一定范围内自主选择,还是随时领取保单价值金额都可以。
(2)万能险保障灵活多样
没有特殊的情况,万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,还可以作为教育基金,为被保人提供更多的保障。
(3)万能险账户透明
账户设计透明,成本非常透明,这是万能险高于其他险种的一个独特设计,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。
而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算,公布当月或当季的结算利率。
这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。
(4)收益保证
我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,这个是大家必须了解的。
大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益,不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例进行分配。
但是因为每个公司的保证收益也是有区别的,最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。
2. 万能险的缺点
(1)实际收益可能有出入
上面说了,万能险基本都会承诺保底收益,但需要注意的是,超过了保底收益部分有很大的不确定性。
针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。
(2)投资收益不高
目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这不算是高利率,所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
撇开以上的所提到的不足的地方,我们购买万能险时,哪些的地方还需要特别小心的呢?请到这里寻找答案:
总而言之,只要是产品就会亮点缺陷兼备,万能险自然也囊括其中,其变通性较强,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益的多少并不能保障,初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。
所以学姐站在客观角度来说,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么?
买万能险之前,务必审视自己是否已经拥有了充足的保障,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟提供保障才是保险的初衷。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,挑选时的注意事项有哪些呢?接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,想知道产品的利率,最快的办法就是在公司官网进行查询,利率越高,可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,要想知道万能险产品的保底利率,可以翻看合同,保底利率越高,可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。
综上不难看出,有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群,非常适合万能险,但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于收入不高的家庭,首先还是考虑做好基本保障就行,最忌讳的就是不看自身情况和需求,任意消费。
在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:
以上就是我对 "万能险是啥内容解答"的图文回答,望采纳!