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手里有多的钱放银行还是入手年金险划算

日期:2022-04-01 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-乐敏

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险等这类型的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行真的是很安全的一个地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

在说之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

投保人向年金账户缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;

万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,大家可以直接看看这篇文章:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,需要花很多的金钱,为了孩子能够比别人优秀,父母在工作岗位上拼搏,也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,何况还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)养老

由于国家老龄化形势越来越严峻,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,何况年金险投保门槛也不高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入往往是收入大于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,因此借助入手高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:活期存款拥有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是会提供保障。

如若不信,请瞧瞧下文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,不过如果中途需要用钱的话,可以随时取出,只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快拿钱也需要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,正是这个问题的原因,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,跟银行一样安全,收益高于银行。

但是,如果手头不是很充裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再考虑理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是入手年金险划算"的图文回答,望采纳!