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闲钱买入年金险还是存银行划算

日期:2022-03-24 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-洁雯

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而当前在理财方面有很多方式,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行是一个非常可靠不错的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

研究之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们得先知道年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户等同于一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,要有大量的金钱,为了孩子能够比别人优秀,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

举个例子,比如说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,更不用说课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,另外购进年金保险的门槛并不高,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入通常都是大于支出的,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,于是利用添置高额的年金险的途径,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是管用。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是如若中途急需用钱的话,可以随时取出,然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,由于这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。

整体而言,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

但是,倘若经济条件差,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是存银行划算"的图文回答,望采纳!