有多余的钱买年金险还是放银行可靠

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户等同于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，再者购入年金保险的门槛比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款基准利率为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除了上面所说的之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也不用太担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

不相信的话，请看此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，想到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，如果手头不是很充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱买年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！