鑫享人生有利息吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

不明白该要什么样的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。

其实也是预防了投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

举个例子：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，无法判断是否有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！真的是太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

对于三四十岁的人群来说，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生有利息吗"的图文回答，望采纳！