给你最合适的保险
日期:2021-07-14 分类:泰康鑫享人生年金险
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,看看这款产品有何亮点和不足,获得的利益有多少!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点十分令人满意!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这样处理可谓非常之人性化!
简单阐述投保人豁免的含义。
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同继续有效。
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
拿个例子来讲:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,年交10万保费,10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就不需要再交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的,是否有分红是不确定的;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。按条款上来说,就只有拿到红利通知书,最终可以看到当年红利分配是多少。
结合上述所述,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
假如被保人80周岁后死亡,竟然没有身故保险金!太小气了!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
针对三四十岁的人来说,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金较高,
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有替消费者去思考问题!应该虚心接受批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐来给大家举例一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,获取到的收益,也不理想。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
以上就是我对 "鑫享人生产品怎么样?"的图文回答,望采纳!