有多余的钱入手年金险还是放银行

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，不过手续费还在。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子不但需要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，于是借助入手高额的年金险的办法，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，不必担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以灵活取出来，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

然而，万一经济不富裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！