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日期：2022-03-28 分类：专业问答
学霸说保险-菲尔
理财险主要可以分为四类，中产父母和40岁以上的商界精英比较适合买理财险，而理财险是隐藏很多陷阱的，例如：有分红不一定就划算，保底利率、结算利率越高越好，按需求选择不同收益趋势的。在挑选时一定要注意。
理财险不简单，起码要先理解这几点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近很多人讨论的教育金，但是理财险里的教育金真的能保障孩子教育吗？感兴趣的可以看着这份解答：
《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》baoxian.2239.com
2. 怎么选理财险？
篇幅有限，这份攻略先放上：《学会这招，帮助你远离理财险99%的坑》baoxian.2239.com
理财险很难选，起码要先理解这几点：
（1） 有分红不一定就划算
理财险保单的红利是说不准的，虽然银保监会规定应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是这个数值多少完全取决于理财险所属的保险公司，理财险每年都不知道到底能分多少，所以不要误解认为理财险有分红就很划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：年金账户转过来万能账户的钱或者自己后续想追加的钱都要按照理财险的保底利率算收益，目前银保监会规定理财险的保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是实际利率，与保险公司的经营状况有关，由保险公司公布。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
理财保险的收益趋势各有不同，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险的现金价值前期很难回本，但是之后年金领得比较多，可以买来养老。
如果这笔钱是你备用于资金周转的，建议要选现金价值回本快的。如果需求是养老，建议选前期回本慢的理财险产品。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，很多父母都寻找方法给孩子留点钱，而且给孩子买理财险买得早，保险期间较长，收益自然也会较好。
部分人希望能自己用这笔钱，那也没问题，只要进了理财险产品的万能账户的钱都是由投保人支配的。所以，虽然是父母给小孩买，但是理财险资金的主动权还是在大人手里。
（2）40岁以上的商界精英
40岁以上的商业精英也适合购买理财险，这部分人经济实力较强，理财保险可以给他们带来的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可通过这种方式进行财富的传承。
