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日期：2022-03-28 分类：专业问答
学霸说保险-蓝大
理财险主要可以分为四类，中产父母和40岁以上的商界精英比较适合买理财险，而理财险是隐藏很多陷阱的，例如：有分红不一定就划算，保底利率、结算利率越高越好，按需求选择不同收益趋势的。在挑选时一定要注意。
要搞懂理财险，先要知道这几点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险有一个教育金大家肯定听过，但是理财险里的教育金真的有用吗？我整理了回答：
《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》baoxian.2239.com
2. 怎么选理财险？
篇幅有限，具体内容看这篇文章：《理财险的坑你都意识到了吗？》baoxian.2239.com
选择理财险要知道以下三点：
（1） 有分红不一定就划算
理财险保单的红利一般没有确定值，虽然银保监会有这样一个规定，分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 要给与保单持有人，但是保险公司是自己算自己理财险的可分配盈余，理财险每年分多少、能不能分都不一定，所以理财险有分红不一定就是划算的。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：从理财险的年金账户转出或者自己后来追加到万能账户的钱，计算收益是用保底利率的，目前银保监会规定只能低于3%。
结算利率：保险公司每个月会公布实际利率，和实际利率有关的公司的经营状况。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
不同的理财保险会有自己的收益趋势，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险前期回本慢，将来年金领的多，用来养老。
如果认为自己很有可能需要一笔资金来周转，不适合选现金价值回本慢的理财年金险。如果只是有养老需求，可以选择前期回本慢的理财险产品。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想给孩子留点钱，而且理财险是收益跟保险期间有一定的关系，买得早收益较好。
有些人说，这笔钱想自己用，也是可以的，进入万理财险产品能账户以后的钱都是投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是掌握了理财险资金的主动权。
（2）40岁以上的商界精英
买理财险的另一个主力人群是年过40的商业精英，这部分人经济实力较强，理财保险能给他们的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可以这样传承财富。
