相信很多人都会有这样的疑问，车损险保车子，三者险保别人，那么有没有一种保险是可以保障自己的呢？
这个问题是肯定的，有一种保险成为车上人员责任险，这个险种常常不被重视，其实它很有用，今天就来了解一下。
官方定义：车上人员责任险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险主险。要想给车上人员提供保障，缴纳车险的时候必须要缴纳车上人员责任险。车上人员的包括：指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。（tips：在车底修车、紧急情况跳出车外、下车检查轮胎导致的受伤保险公司都不进行赔偿。）车上人员责任的主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，只针对被保车辆上的人。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。根据事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%。（剩下部分是合同规定的不赔的部分）。车上责任险-司机，发生意外事故，造成本车驾驶员本人的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定进行赔偿。比如车主高速行驶过程中碰撞了其它车辆，脑部严重受伤。所以对于新手或者经常开车的人来说，购买车上责任险是很有必要的，它能很好地保障司机的人身安全。车上人员责任险-乘客，发生意外事故，造成本车乘客（非驾驶员）的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定赔偿。比如车辆追尾导致车内人员受伤。经常开车带上家人或朋友，希望家人朋友的人身安全得到保障，建议购买。
车上人员责任险保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次（tips：这里的保额值得是每座），乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。那么，买多少保额合适？与我们而言，出了交通事故，要具体根据医疗费用多少来考虑，乘客可以选择2万及以上的保额；而司机可以选择5万以上的保额。车上人员责任险=保险金额*保险费率*座位数，车上人员责任险费率表如下：
以一般5座的家用车为例，司机座位的费率为0.42%，假设买5万元的保额，那么一个司机座位险的费用就是50000x0.42%*1=210元。
意外险和车上人员责任险这两者全是和人身保障有关的，那么它们差别的地方在哪里？有区别，两者体现在：
意外险保的是投它的人，不是随便谁都可以被保。而座位险只和车的利益有关，也就是说该险种并对被保人不做限制，每个乘坐投保车辆的人，都可以被认定是被保险人，这个比传统被保险人的认定范围更大。
意外险的保障项目具有针对性，一般是由于意外事故而产生的医疗费用、残疾、死亡之类的，这个的保障项目是不一样的。但是像那些抢救费、医药费和误工费等的赔付，就是属于车上人员座位险的。车上人员险，保障使用车辆时发生的意外伤害事故；人身意外险，保障所有意外伤害事故，意外险的保障范围更广。意外险一百元左右可以买到几十万的保额，保障杠杆高，比如小蜜蜂超越版基础班5万保额一年才15元。而车上人员险，司机作为40元/万元保额，其他作为25元/万元保额。综上，意外险所需交纳的保费，远低于车上责任保险，且可以在更广的业务范围实现保障。假如车辆上的人都已经买了意外险，并且主要是家人乘坐，如果是私人轿车，不一定要买车上责任险。如若没有，意外险的投保显然是必要的，毕竟像这种意外保险赔偿时，支付的保额数目额比较大，保障的范围也相对广泛，保费还低，选择不难，结合自身实际情况即可。
车上人员伤亡的赔偿项目和范围、标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准；但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿金额。1、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时，赔款=每座赔偿限额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)；2、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时，赔款=应负赔偿金额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)。
被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行 20%的事故责任免赔率。如果购买了车上人员险不计免赔，这部分由保险公司赔偿。
赔付责任在划分时，车主们不仅需要清除车上人员的责任赔付，除外责任也需要进一步了解：
1、驾驶员紧急刹车造成乘客死亡；在进行轮胎更换或下车检查时乘客受伤；乘客自己下车时被车撞倒；若扎伤时是人在车底修车， 也包含在车上人员责任险都是不赔的范围内。2、事故发生后，被保险人或者允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
①事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；②饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；③无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；⑤实习期间内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；⑥驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；车主们需要注意的是，上述都是车上人员责任险的除外情形。
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学霸说保险-雪莉
