有多余的钱存银行还是买年金险划算

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险这种方法，要比把钱存进银行还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早购入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

不仅含有上面这些功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，基于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

可是，要是经济条件不允许，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买年金险划算"的图文回答，望采纳！