有多余的钱选择投年金险还是存银行可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而当前在理财方面有很多方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这类型的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人在年金账户里交过了钱，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，唯一的缺点是手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要花费不小的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过购买高额的年金险，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不要过于担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但要是中间要钱的话，可以随时取出，只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！