Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 手里有多的钱选择投保年金险还是存银行合适

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

手里有多的钱选择投保年金险还是存银行合适

日期:2022-02-21 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-芳芳

学会理财的年轻人数量在不断增加,他们的财富也得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式,要比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行真的是很安全的一个地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

讲解之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

投保人在年金账户里交过了钱,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,不过手续费还在。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

从上图我们可以看出,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要投入很多的资金,为了孩子比别人好,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例,孩子除了学校外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,并且还得参加课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入要比支出多得多,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以借由购买高额的年金险的手段,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除却上述功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。

你认为保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单依然有效。

如若不信,请瞧瞧下文,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,可是如若中途急需用钱的话,支持取出,只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,因为这个问题许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总而言之,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,跟银行一样安全,收益高于银行。

可是,要是经济条件不允许,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,关于理财险产品后一步考虑。

为何要选择购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱选择投保年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!