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有多余的钱放银行还是入手年金险

日期:2022-05-14 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-雪莉

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而现今有非常多理财的方法,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险等这类型的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!

深入了解前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人在年金账户里交过了钱,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上面的图片显示出的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,需要大量的资金,为了孩子比别人好,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

就拿小学来说,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就开始计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,再者购入年金保险的门槛比较低,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入往往是收入大于支出,若想要留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐花费这么多口舌在年金险上,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

除却上述功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管,两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭,不必担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是具有效力。

不相信的话,请看此文,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,但要是中间要钱的话,可以灵活取出来,只是利率是依据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,假如中途想要取出来,会有亏损,因为这个问题有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲,在银行存钱不如投保年金险有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

只是,若是资金不充足,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再研究理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是入手年金险"的图文回答,望采纳!