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有多余的钱选择买入年金险还是存银行好

日期:2022-03-25 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-鲁班

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而如今理财的方式多种多样,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险这类方法,真的比把钱存进银行更安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行真的是很安全的一个地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

深入了解前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户其实就相当一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

上图告诉我们的信息有,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

举个例子,比如说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,而且还得上课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,有兴趣的话,不妨阅读一下:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们当下就做出计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

买一份年金险,也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,另外购进年金保险的门槛并不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,若想要留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

不仅含有上面这些功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不用太担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

不相信的话,请看此文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,可是如若中途急需用钱的话,可以直接去取出来,但是利率是按照活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,基于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,关于理财险产品后一步考虑。

选择购买保障型保险的因为是什么?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "有多余的钱选择买入年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!