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闲钱买入年金险还是放银行划算

日期:2023-05-06 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-王伟

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而目前理财的方式层出不穷,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道类似于投保年金险这样的方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

科普之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户,可以说是一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,唯一的缺点是手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,何况年金险投保门槛也不高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,因此借助入手高额的年金险的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭,不必顾虑,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单不会失效。

如若不信,请瞧瞧下文,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但要是中间要钱的话,可以灵活取出来,不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快取钱时间也得5年,中途要是想要取出来,损失一定会有的,因为这个问题保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

概而言之,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性不比银行差,银行收益不如它。

不过,假设费用不够充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再计划理财险产品的事宜。

买保障型保险的原因是什么呢?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!