给你最合适的保险
日期:2022-04-07 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而目前理财的方式层出不穷,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行的确是个安全可靠的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
讲解之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;
生存金及分红正常而言会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户相当于一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是手续费还是要付。
但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:
上面的图片告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐也整理更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?
年金险的功能,现在可以说一说了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,要有大量的金钱,为了不让孩子在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。
像小学,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
因为国家老年人口越来越多,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后拥有高水平的退休生活,我们现在就要进行筹划了。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
买一份年金险,也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。
上面说到的养老年金险就体现出来,另外购进年金保险的门槛并不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入往往要大于支出不少,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,因此利用购买高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。
看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐花费这么多口舌在年金险上,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
除此之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用浪费时间找,学姐让你推荐:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者安全性都是非常好的。
你认为保险公司会倒闭,没有必要操心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单还是会提供保障。
不相信的话,请看此文,瞧完你就知道我说的是真是假了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,可是如若中途急需用钱的话,可以直接去取出来,可是利率是以活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快领取钱也要等个5年,假如中途想要取出来,会有亏损,基于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
总的来说,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,跟银行一样安全,收益高于银行。
只是,若是资金不充足,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再研究理财险产品。
选择购买保障型保险的因为是什么?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:
以上就是我对 "闲钱购买年金险还是存银行靠谱"的图文回答,望采纳!