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闲钱选择投资年金险还是放银行划算

日期:2023-05-11 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-贝茨

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现在有很多理财的方式,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道投保年金险等这类型的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行还是非常有保障的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

研究之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

年金账户收到了投保人的缴费后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,通过万能账户累计生息;

万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是手续费还是要付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

从上图我们可以看出,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要花费不小的资金,为了不让孩子在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

就拿小学来说,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不但办理继承的手续是很繁杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,所以通过购买高额的年金险,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心,不必担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单不会失效。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,然而假使中途需要资金的话,可以随意领取,可是利率是以活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,基于这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

整体而言,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

但是,如果手头不是很充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再研究理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱选择投资年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!