闲钱选择投资年金险还是放银行靠谱

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

研究之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外购进年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除了上面所说的之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都很安全。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱时间也是需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，由于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，短期的资金周转对于我们来说很方便。

总而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假设费用不够充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择投资年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！