万能保险包含什么

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，越来越多人具有保险意识，但是还是有很多人会有顾虑：买了保险但是不出险浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？以这些客户的需求为出发点，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

在这里我想讲明白一个点，对大部分人来说，买保险就是买保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险具有风险转移的功能的。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，想了解更多有关于万能险的内容？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费自由这点是与传统寿险不同的。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户足够支付保单费用，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，而不是说所有保费的一个总的收益率，大家是一定要了解这一点的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这说不上是高利率，所以投资收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其拥有较强的灵活性，而且具有投资属性，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐真心奉劝大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟提供保障才是保险的初衷。假如你选择购买万能险了，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上不难看出，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "万能保险包含什么"的图文回答，望采纳！