有多余的钱存银行还是买入年金险

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

讲解之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要投入很多的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子除了学校外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提前购买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除去上述内容之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都很好。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，思考到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

综上所述，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

不过，假如手头不宽裕的话，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再考虑理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买入年金险"的图文回答，望采纳！