万能险有哪些详细解答

这些年来，人们的经济条件在不断改善，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

在这里我想讲明白一个点，获得保障是我们买保险的原因，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，想要对万能险有深度了解吗？来看看吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点大家一定要明确。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过需要留心的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率谈不上高，所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还需要注意哪些的地方？关于答案，请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险并没有任何特殊的地方，其用途面较广，而且被视为投资选项之一，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐真心奉劝大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果你为万能险而心动，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险有哪些详细解答"的图文回答，望采纳！