万能保险里面有啥详细解释

现在，大家的生活水平提高了，更多的人逐渐具备了保险意识，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。

能发现一个完美的解决方法吗？以这些客户的需求为出发点，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，我们买的不是保险，而是一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险主打的功能就是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，建议收藏下文以便理解：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，因为它“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想要对万能险有深度了解吗？来看看吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是所有保费的收益率，这个是大家必须了解的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但需要注意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上述所说的内容，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？关于答案，请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险也无疑例外，其拥有较广的用途面，而且具有投资属性，但投资收益几乎没有确定性，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐想告诉大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能保险里面有啥详细解释"的图文回答，望采纳！