凡尔赛一号重疾保险定期版便宜吗

凡尔赛1号（定期版）一上线就有很高的热度！
爱它的人爱得不行不行的，因为它具备了重症赔付比例高、癌症可赔付三次、额外赔覆盖年龄段广和无女性相关及BMI问询等长处……
当然，也有部分人对它“另眼相看”，觉得它的中症赔付比例才50%，
那50%真的低吗？中症赔付比例是一款重疾应该关注的重点吗？哪些标准可以判断出重疾险好不好?学姐已经把知识点整理好了，点击下方链接即可阅读了解：

辟谣：凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例真的低？

50%是主流水平，当前市面上不少产品的中症赔付比例都为50%。

所以不能再说凡尔赛1号（定期版）50%的赔付比例低了!

此外这样设置更是为了降低保费，下面学姐就大致测算一下保障至70岁版本的保费：

由此得出，保障到70岁版本的凡尔赛1号要比终身版的省不少钱。最低3500元左右就能把凡尔赛1号的基本责任、轻中症/三癌保障带回家！

一言以蔽之，凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例设置为50%还是在理的：
保证了消费者能够享受到好的保障，让中症赔付比例稳定在平均水平上，把产品保费降下来，即使有些朋友预算有限，那么也能买到一份真正高性价比的产品，诚意十足。
实话实说，凡尔赛1号（定制版）的中症保障的确还是有很多优秀的地方。

 灵活方便，按需选择
只要凡尔赛1号（定制版）的中轻症赔付次数对单项没有限制，总数不超过5就可以，咱们消费者只要在中症最多赔5次这个范围内就可以自由组合，0轻+5中、1轻+4中、2轻+3中、3轻+2中、4轻+1中……都可以，
我们是能决定赔付次数的，和那些把中轻症赔付次数固定死的产品相比，灵活了很多，防止发生赔付次数不够用或者用不完的情况。
毕竟我们是没办法预料自己会不会得病以及会得什么病，不过从凡尔赛1号（定期版）中我们有了diy的权利，那种不确定性几乎都被覆盖了，给予了我们充分的自由，增加了理赔的可能性。敢问当前有哪家保险公司敢这么做，所以说凡尔赛1号真的对我们很有益啊。
而中症在凡尔赛1号（定期版）中并不是必选项，所以要是很纠结凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例的话，学姐这里有两种思路供你们参考：
・做到极致性价比，不带轻中症保障；
・购买的中症赔付占60%比重，并且60岁以前初次患中症可以另外赔付15%基本保额，即最高可赔付75%被包含在凡尔赛1号（终身版）里面。
不过学姐知道，相同情况下买终身版肯定要比定期版花费更多，但学姐还是觉得，终身的选择优于定期。
不仅因为凡尔赛1号（终身版）有着更高的中症赔付，更是因为相较于定期，终身有更加稳固的保障体系。一旦买定入手，就能有一生保障。我们没有必要担心保障到期，也不会因为身体变差无法再入手新产品而失去了重疾保障。

  高发轻中症覆盖全面

很多小伙伴在挑选保险产品的时候，会看到保险公司标出包含多少种轻中症，那是不是说，重疾险的轻症数量越多越好？下面这篇文章给你答案：

 

银保监会对中症病情没有硬性要求，也就是说，保险公司自己决定保哪些中症、保多少种。
那到底怎样来看保险公司对一款产品的中症保障疾病有没有诚意啊？学姐给大伙支个招，去查看高发中症有没有覆盖全面。
因为28种高发重疾占据了重疾理赔的95%以上，可以对这些疾病的中症几乎完全覆盖，这样就说明了保障力度更优秀啦，这样可以更好的帮助我们抵御的疾病风险。
所以凡尔赛1号（定期版）里的中症，包含了哪些高发疾病？为了让大家更好的理解，学姐画了一张图：

凡尔赛1号（定期版）高发中症表
从中可以看出，28种高发重疾对应的各种轻中症，都已经在凡尔赛1号（定期版）覆盖的内容当中了，不过有些产品包含的范围很窄，所以有时候你生了这些疾病，但并不会得到赔付。
所以凡尔赛1号（定期版）这样的水准远超市面上大多数重疾产品，大大增加了被保人理赔的可能性。
除此之外，病发率比较高的一些疾病，如心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血等，不少重疾险产品已经选择不保了，即使有也是把它们归类为轻症，在赔付时钱也不多。
而凡尔赛1号（定期版）把它们都直接归类为中症，这样出险后我们能获得更多的赔付，是真真切切的为我们着想。

凡尔赛1号（定期版）高发中症对比表
总的来说，凡尔赛1号（定期版）的中症保障没有问题，50%的中症赔付比例设置也是为了降低保费，希望能让预算不多的朋友也享有凡尔赛1号（定期版）的优质保障。
不过学姐还是要提醒大家一下：中症赔付比例还不能够成为判定一款重疾险好坏的主要凭证。
那判断一款重疾险的好坏的标准是什么呢？

重疾保障是否给力？——关键年龄段，保障力度max

我们肯定是要买那种用来保障重大疾病的重疾险，因此当然要看“确诊重疾到底能赔多少钱”，这与我们的利益有着密切的关系。

对"保险应该买多少保额"还不清楚的朋友，可以看看这篇文章：

 

即便我们不能用钱买来生命和时间，但是“有钱能使鬼推磨”这句话还是很有道理的，重疾险给病人赔的钱越多，病人和病人家属就可以花费更多的时间、精力、金钱去与疾病作斗争。不可否认的是，用“最好”的医疗手段、吃“最贵”的营养补品，确实是有利于身体的康复的。

凡尔赛1号（定期版）的重疾保障是这样的：

大多数的重疾险对60岁前都有提供额外赔付，凡尔赛1号也是如此，甚至比它们赔付的更高，高达80%，举个例子，凡尔赛1号能在50万保额中赔90万，别人可能相同保额只赔70万不等。多出来的十几万简直就是大福利啊。

对比一下凡尔赛1号和其他产品，表现的更大方和为人着想的方面在于，它的额外赔付金额是延续到65岁的，是一个很令人心动的点。

为什么说这个亮点是很独特的呢？

未来很多人在65岁时仍是有收入的，因为退休年龄很有可能延迟至65周岁。

再者很多人65岁了他们的孩子也不能独当一面，就是因为晚生晚育，下一代依旧没有接过赡养家庭的重担，可见很多人依旧扛着巨大的家庭责任。

还会有一部分人因为丁克的原因不生小孩，或者身体原因无法生育。那么自己以及父母的养老问题就需要解决，一旦得了重疾无法工作获得收入，就不仅仅是影响自己，而是影响整个家庭。

为了帮助我们提前准备这些未知风险的解决方案，凡尔赛1号提供了30%的额外赔，在60岁-65岁之前，换句话说就是只要我们交50万保额，出险后就能有65万的赔付，而且购买价格没有发生变化。

癌症保障够不够走心？——3次赔，全网一支独秀

很多小伙伴可能对癌症多次赔付的概念不是很了解，学姐之前写过详细的介绍：

 

在许多保险公司的理赔年度报告里能知道，癌症在重疾理赔里排在首位，是人类的心腹大患。

癌症不只是发病率高，治疗中挑战也很多：

治疗方式繁琐，要在这上面大量的投入财力、人力、物力；

癌症不是一般的疾病，复发、转移、新发的几率高，癌细胞还会伴随血液流动，扩散、生长，再加上患者需要长期坚持服药、化疗等，抵抗力下降很多，罹患其他癌症的概率很高。

需要经历漫长的治疗周期，要做好持久战的准备；

学姐认真阅读了中国抗癌协会里和抗癌明星有关的文章，深刻的认识到抗癌不是瞬间就能完成的事，我们需要有足够的耐心等待，毕竟抗癌时间有些长达18年、19年、22年、30年……

这场战役能够打赢的关键在于家底够不够雄厚，虽然钱是万能的，但是没有钱就等于没有了治疗的资本。

目前治疗癌症最好的手段就是质子重离子，但一个疗程大概就要30万，如果是疑难杂症那么花费会更多。可见如果需要进行先进的治疗技术治疗，就是需要大量的钱，毕竟治病就要花掉很多钱。
当然，治病之外，整个家庭能正常生活（孩子的教育费用、父母的养老金以及其他相关债务……）也是需要确保的，这些钱算下来真是一个我们想不到的一个数字，如果说只剩下之前打拼存的钱继续维持的话极其困难。
为了把消费者将来可能会遭遇的风险都抵抗掉，在那种主流的癌症二次赔基础上凡尔赛1号（定期版）又多给了一次赔付机会，让我们不幸发生保险事故是出险能拿到更多的钱。
意味着癌症的最多赔付次数为3次，好比说有50万的保额，最多可以拿到190万对遇到癌症风险时的赔付数额有一个较为准确概念，让潜在的变数变得不具有太大威胁。
学姐总结

没错，凡尔赛1号（定期版）的中症赔付比例虽说是50%，和60%的比较之下，赔付比例略低，但它主要为了可以减少保费，让预算不足的朋友也有机会享有其全面且优质的保障。

再者中症是作为可选项存在的大家按需选择，假如你很重视中症的赔付比例，那它的终身版可以作为一个选择，最高能赔75%的基本保额。

但我还是要提醒大家一下，买重疾险要注重保障，千万不要为了不重要的忽视重要的东西，市面上还没有完全优秀的产品，关键得在咱们最需保障的地方，比如重疾、癌症等，给予最强有力的保障，这些才是最有利于我们消费者的！
而很令人惊艳的是，凡尔赛1号（定期版）的重疾额外赔能覆盖至65周岁、癌症最高可以赔3次，可见在消费者最需要的重疾和癌症保障上，凡尔赛1号（定期版）丝毫不逊色其他同类型产品。

以上就是我对 "凡尔赛一号重疾保险定期版便宜吗"的图文回答，望采纳！