同方凡尔赛壹号重大疾病保险定期版综合测评

凡尔赛1号（定期版）一上线就引发了许多人的关注！
喜欢它的人巴不得马上购买，因为作为一个重疾险，它的重症赔付比例比较高、额外赔覆盖年龄层广、癌症可赔付次数为三次、没有女性相关和BMI问询……
当然，也有部分人对它“另眼相看”，觉得它的中症赔付比例才50%，
那50%真的低吗？中症赔付比例是一款重疾应该关注的重点吗？重疾险好不好我们用什么标准来衡量?学姐已经把知识点整理好了，点击下方链接即可阅读了解：

辟谣：凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例真的低？

50%是主流水平，当前市面上不少产品的中症赔付比例都为50%。

所以凡尔赛1号（定期版）50%的赔付比例在行业内是不低的!

此外如此计划更是为了减少保费，接着学姐就大概预算一下保障至70岁版本的保险费用：

通过上面的测算可以看到，保障至70岁版本的凡尔赛1号保费是比终身版的便宜不少，花3500左右轻松把凡尔赛1号的基本责任、轻中症/三癌保障买下！

综合以上，凡尔赛1号（定期版）关于50%的中症赔付比例还是合理的：
在确保咱们消费者能享有较好保障的基础上，让中症赔付比例处在平均水平，把产品保费降低，预算有限的朋友们也不必担心，都是可以买到一份真正性价比高的产品的，十分有诚意。
实话告诉大家，凡尔赛1号(定制版)的中症保障其实有很多明显优势的。

 灵活方便，按需选择
凡尔赛1号（定制版）的产品对中轻症赔付次数规定是5次，换句话说就是无论累计还是单项计算不可以超过5次限制，中症最多是赔5次的，只要在5次内我们消费者都有权随意搭配，0轻+5中、1轻+4中、2轻+3中、3轻+2中、4轻+1中……都可，
赔多少次是取决于我们自己的，是比那些把中轻症赔付次数固定死的产品灵活很多的，避免了赔付次数不够用或者用不完的情况发生。
毕竟我们无法未卜先知，谁也不知道自己会不会得病，但是我们通过而凡尔赛1号（定期版）能进行自由的定制，尽量把不确定性都降低了，我们获得的自由更多了，理赔的可能性也更大了。当前敢这么做的保险公司恐怕只有这一家，所以凡尔赛1号真的是不二选择啊。
而中症在凡尔赛1号（定期版）中并不是必选项，所以还是犹豫结凡尔赛1号（定期版）中症赔付比例的话，有两种参考思路你们看看：
・做到极度的性价比，不附带轻中症保障；
・购买凡尔赛1号（终身版），在这里中症赔付比例为60%，还有60岁前初次患中症可另外支付15%基本保额，共计赔付75%基本保额。
不过学姐知道，相同情况下终身版一定是比定期版的贵，但学姐还是觉得，终身的选择优于定期。
不光是凡尔赛1号（终身版）在中症方面赔付的很高，更是因为在保障的稳妥性方面，终身比定期表现更加优秀。一旦买定入手，就能有一生保障。这样咱们不用操心过保障期后，因身体变差无法再入手新产品而失去重疾保障。

  高发轻中症覆盖全面

很多小伙伴在挑选保险产品的时候，会看到保险公司标出包含多少种轻中症，那是不是说，重疾险的轻症数量越多越好？下面这篇文章给你答案：

 

银保监会对中症疾病做硬性规定了吗？然而并没有，无论是保哪些中症还是保多少种都是保险公司自己来决策。
我们怎样才能知道保险公司对于一款产品的中症保障诚意是否够呢？学姐给大家深度解析其高发中症是否覆盖全面。
因此在重疾理赔中，有95%以上让这28种高发重疾给占了，假如这些疾病的中症被覆盖越全面，说明拥有更好的保障力度，这样的话我们就可以抵御很多疾病风险了。
那么凡尔赛1号（定期版）对于高发中症覆盖情况如何呢？学姐做了一张图来帮助大家更好的了解覆盖情况：

凡尔赛1号（定期版）高发中症表
从中可以看出，28种高发重疾对应的各种轻中症，都已经在凡尔赛1号（定期版）覆盖的内容当中了，而像有的产品覆盖不全面，可能会出现患了这些疾病却不赔钱的情况。
所以凡尔赛1号（定期版）这样的水准无疑领先市面上大多数重疾产品，被保人理赔的可能性很高。
此外不少重疾险产品不保心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血等高发疾病，或者归类于轻症中，然而轻症的赔付会少很多。
若是凡尔赛1号（定期版）就大有不同，不仅包括这些疾病而且被归类为中症，这样出险后我们得到更多的赔付，为我们考虑的很周到。

凡尔赛1号（定期版）高发中症对比表
综上所述，凡尔赛1号（定期版）在中症保障方面没有什么缺陷，50%的中症赔付比例设置也是出于降低保费的考虑，希望能让预算不多的朋友也享有凡尔赛1号（定期版）的优质保障。
不过学姐还是要提醒大家一下：中症赔付比例还不能够成为判定一款重疾险好坏的主要凭证。
那到底应该根据什么来判断一款重疾险的好坏呢？

重疾保障是否给力？——关键年龄段，保障力度max

我们能看中进而购买的重疾险，肯定是用来保障重大疾病的，所以肯定是要看“确诊重疾到底能赔多少钱”，这直接关系到我们的利益。

对"保险应该买多少保额"还不清楚的朋友，可以看看这篇文章：

 

虽然钱不能买来时间和生命，但是还是有很大作用的，毕竟有句话叫“有钱能使鬼推磨”，重疾险赔得越多，我们就能花费更多的时间、精力、金钱去与疾病作斗争。不可否认的是，用“最好”的医疗手段、吃“最贵”的营养补品，确实是有利于身体的康复的。

凡尔赛1号（定期版）的重疾保障是这样的：

60岁之前购买重疾险的话，大多数都会提供额外赔付，凡尔赛1号也是如此规定，但是对于额外赔付率能高达80%，比其他更多，用50万保额说明的话，就是凡尔赛1号能赔付90万，其他可能就仅赔70万不等，这十几万的差额可真的太诱惑了。

把凡尔赛1号和其他产品比较来看，明显更大方和为消费者考虑，原因在于，额外赔付年龄还可延伸至65岁之前，这是很多产品暂时没法超越的亮点。

这个亮点是非常与众不同的，原因是什么呢？

因为未来退休年龄往后延迟至65岁，所以大家在65岁时还能通过工作赚得收入。

再者很多人65岁都可能没有办法把责任交给子女，因为晚生晚育，子女往往还没有彻底独当一面，家庭的经济重任仍然是父母在承担，由此可见，ta们身上肩负的责任一直都是存在的。

还有一些人自主选择丁克不要孩子或者身体有恙被迫没有孩子。那么不管是自己还是父母的养老问题就需要解决了，如果运气不好病魔袭来，倒下以后影响的就会是一整个家庭，而非个人。

为了提前帮助我们防止这些未知的风险，凡尔赛1号它还是为60-65岁之前的人提供了30%的额外险，也就是说50万保额，出险能拿到65万，真正的加量不加价，

癌症保障够不够走心？——3次赔，全网一支独秀

很多小伙伴可能对癌症多次赔付的概念不是很了解，学姐之前写过详细的介绍：

 

这么多保险公司的理赔年度报告都可以体现出，癌症在重疾理赔的疾病里是排行榜的第一名，是人类强有力的劲敌。

癌症不光发病率高，治疗中还存在很多挑战：

治疗方式繁复，需要消耗大量的财力、人力、物力；

复发、转移、新发概率高，癌症非一般疾病，癌细胞会随着血液流动，扩散、生长，因为患者长期需要坚持服药、化疗等，抵抗力下降不少，罹患其他癌症的可能性很高。

需要经历一个持久的治疗过程。

学姐认真阅读了中国抗癌协会里和抗癌明星有关的文章，认识到抗癌是一个长久的过程，不是一朝一夕就能完成的，有18年、19年、22年、30年……

这场战役可以打赢主要还是看你有没有钱，钱虽不是万能的，但没有钱是万万不能的。

目前治疗癌症最好的手段莫过于质子重离子，要花30万做一个疗程，如果患的是疑难杂症就需要更多的钱来治疗。可见如果想尝试先进的治疗方法，首先我们就需要充足的钱，毕竟好的治疗需要花更多钱，就像一个无底洞。
当然，除了治病，还要确保整个家庭能正常生活（孩子的教育费用、父母的养老金以及其他相关债务……），这些钱计算下来简直是一个巨大的数字，想单靠之前打拼存下来的钱是绝对不够用的。
为了更好地抵挡我们以后也许会遭受的风险，在那种主流的癌症二次赔基础上凡尔赛1号（定期版）又多给了一次赔付机会，让我们不幸出险能更多的降低我们的损失。
意思就是癌症最多能理赔3次，举50万保额的话，就是最多可以获赔190万，对遇到癌症风险时的赔付数额有一个较为准确概念，让我们可以把控更多的事情。
学姐总结

尽管凡尔赛1号（定期版）只有50%的中症赔付比例，与60%的相比较，不够那么吸引人，但它主要为了可以减少保费，而是希望一些预算不足的朋友可以享受全面优质的保障。

并且中症也是一个选择，我们可以按照自己的需求选择，假如大家很看重中症的赔付比例，就可以选择终身版，它最高可以赔偿75%的基本保额。

可是学姐还是要提示各位，买重疾险就要看保障，不能抛弃重要的而去追求不重要的，市面上还没有真正足够优秀的产品，主要还是要在我们需要的地方进行好的保障，比如重疾、癌症等，这便是最有价值的对于我们来说！
凡尔赛1号（定期版）的重疾险额外赔能覆盖到65周岁、癌症可以最高赔偿3次，这是令人惊讶的地方，可见在消费者最需要的重疾和癌症保障上，凡尔赛1号（定期版）丝毫不逊色其他同类型产品啊！

以上就是我对 "同方凡尔赛壹号重大疾病保险定期版综合测评"的图文回答，望采纳！