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手里有多的钱入手年金险还是放银行靠谱

日期:2022-05-06 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-南希

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而目前理财的方式层出不穷,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险等方式,要比把钱存进银行还要安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行真的是很安全的一个地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

大家在看之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人向年金账户缴费后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;

万能账户类似一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,但是还存在手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子比别人好,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例,孩子不光是要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,而且购置年金保险的门槛并不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不但办理继承的手续是很繁杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,因此利用购买高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不仅含有以上功能,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,不过如果中途需要用钱的话,支持取出,不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领取钱也要等个5年,倘若中途想要取出来,难免有损失,由于这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

综上所述,跟银行存钱相比投保年金险更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢,有想法的朋友可以参考一下这篇文章:

以上就是我对 "手里有多的钱入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答,望采纳!