万能险详情

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：有保险但不出险就算损失钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，获得保障是我们买保险的原因，给自己能够解决意外的能力和条件，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人自主调节用于这两份的额度。

上述对万能险的介绍只是表层，还想详细了解万能险吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是交的保费的收益总和，这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率是不高的，所以投资收益是怎样的就不问可知了。

除此以外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也囊括其中，其灵活性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

根据上面的信息不难看出来，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险详情"的图文回答，望采纳！