有多余的钱存银行还是购买年金险靠谱

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要高额的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活好一点，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，假如将房产、股票等资产留给后代，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除了上面所说的之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以灵活取出来，只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是购买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！