泰康人寿鑫享人生年金险保障范围

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

下面就给大家做个详细的测评，分析一下该产品的好与坏，得到的利益咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年期的保费每年交10万。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。

综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，想要赔付更高，可以设置为160，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的来源，身故赔付金较高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者去思考问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，但是实际的收益却不容乐观。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保障范围"的图文回答，望采纳！