泰康人寿鑫享人生年金险保险计划

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，主要针对的人群是收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

比如说：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，保费需要交10年，每年10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

参照三四十岁的人，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有为消费者考虑周全！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险计划"的图文回答，望采纳！