它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！
9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上会下调，保障基本上会上浮，服务基本上会更优。这三个小目标落实到了什么地方?关于车主们的利益，该次调动究竟有没有什么真的好处？车险的价格有没有变贵？
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。
由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。
有责总责任限额：12.2万→20万
看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了，并且额度从12.2万元涨到了20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
根据以前的政策，假如车主们连续3年不出现有责的交通事故，那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后，达到可以只交50%的程度。
在商业车险上，该次重心是在三个方面的调动：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
相比于之前，保险责任描述简单，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
别担心～虽然责任是增加的，则相对应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对于想购买全险的车主，车改后买是更为实惠的，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。
删除争议性免责条款
为了保证尽量不让车主们多支出保费，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。
现在豪车太多了，三责险限额也比以前高了，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这分别是：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
在本次车改之前，平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司，早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了，只是行业内一直还没有统一标准的服务。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
当然，即使保监会一定程度上规范了这四项服务，但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，与此同时，银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而由于目前还未有实质性的内容，这里我就省略了，以后有机会学姐再给大家科普~
通常来看，这次的车改对于车主们，除了这三个切实的影响之外，也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。
这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，测了一下实际车险保费的情况。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点，可以得出车险保费的一个调整，让保费更加合理和便宜了，让广大车主们从中受益。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护，对于车主们而言，简直好处多多。
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以上就是我对 "中央13车险综合改革方案"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-栗果
