有多余的钱选择投年金险还是放银行划算

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道像投保年金险这种方法，比起把钱存进银行的安全性更高吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是还存在手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要过上好的退休生活，就需要我们趁早打算了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，假如将房产、股票等资产留给后代，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除了上面所说的之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，想到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，以便我们进行短期的资金周转。

总而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！