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闲钱选择存银行还是配置年金险可靠

日期:2022-04-29 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-欧文

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这类型的方式,真的比把钱存进银行更安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行还是很值得我们相信的,只是现在银行提供的储蓄利率很低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

研究之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要高额的资金,为了孩子比别人好,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,更不用说课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

除了上面所说的之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,在此之前,我们的保单仍然有效。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,只不过假若中途要钱得话是能取出来的,然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领取钱也要等个5年,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,思考到这个问题,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

只是,若是资金不充足,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再思量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱选择存银行还是配置年金险可靠"的图文回答,望采纳!