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有多余的钱选择放银行还是配置年金险合适

日期:2023-04-26 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-江珊

学会理财的年轻人数量在不断增加,他们的财富也得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,保险里面的年金险也能够理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法,真的比把钱存进银行更安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

研究之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们得先知道年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

年金账户收到了投保人的缴费后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,通过万能账户累计生息;

万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上图告诉我们的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要花很多的金钱,为了孩子不在起跑线上输,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,何况还有课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:活期存款基准利率为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

除此之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者安全性没的说。

你为保险公司可能会倒闭而担心,没有必要操心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

不相信的话,请看此文,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,不过如果中途需要用钱的话,可以灵活取出来,只不过利率是根据活期来算。

年金险的封闭期必不可少,最快领取钱也要等个5年,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,想到这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

综上所述,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

然而,万一经济不富裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是配置年金险合适"的图文回答,望采纳!