闲钱选择配置年金险还是放银行划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

讲解之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜手续费没有办法不付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要大量的资金，为了孩子比别人好，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入要比支出多得多，倘若将房产、股票等资产给后代留下，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是非常好的。

你认为保险公司会倒闭，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，可以随意领取，只不过利率是根据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总的来说，在银行存钱不如投保年金险有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假设费用不够充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！