它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！
9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上会下降，保障基本上会增加，服务基本上会更好。这三个小目标具体体现在哪?对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格有没有变贵？让我们依次来看看，此次车改对广大车主们的三个影响：
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。
因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。
有责总责任限额：12.2万→20万
看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了，并且额度从12.2万元涨到了20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按以往政策，如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年，交强险的保费是能打七折的。但进行了车改之后，最高的折扣达到了五折。
关于商业车险，这次车改有三个方面的改变：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
相比于以往，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
没错，纵然义务增加了不少，因此对应的免责条款，当然避免不了会有一些删除和修改，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。
简单说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说，车改后买更好，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。
删除争议性免责条款
为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。
还有就是，现在路面上的豪车比之前多了很多，三责险限额都提高了，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，让我们看看：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。
在本次车改之前，平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司，很早就向客户提供了这车险增值服务了，在这个行业内，一直没有统一的服务标准。
现在就挺好的，附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
当然，就算这四项服务都已经被保监会进行了规范但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，银保监会还推动保险公司改良车险产品，与促进相关的保障服务变好。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。然而因为当下实质性的内容还没有，所以我就不仔细讲了，以后有机会学姐再给大家科普~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外，对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理，这对坚守交通规则的良好司机来看，他们的车险交的钱会比较少。
这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况，从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个点的变化，均反应了车险保费的调整，使保费更加便宜合理了，让更多车主们能够获得便利之处。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护，对车主们而言，确实是好处不少。
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以上就是我对 "积极应对车险综合改革风险"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-伊琳
