给你最合适的保险
日期:2022-04-11 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,保险里面的年金险也能够理财。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这种方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行的确是个安全可靠的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
研究之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们得先知道年金险:
1、什么是年金险?
年金险主要是一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人向年金账户缴费后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户累计生息;
万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是有手续费。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
上图告诉我们的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。
学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:
2、年金险的作用
年金险这么复杂,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要大量的资金,为了孩子不在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。
比方说小学,孩子除了要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想了解的朋友可以阅读一下:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们趁早打算了。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早购入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
以高收入群体处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,如果留给后代房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以通过购买高额的年金险,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
对于年金险学姐说了挺多,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
目前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
而年金险是最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
年金险不仅含有以上功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
如若你有投保一款高收益的年金险的想法,无需花时间找,学姐告诉你:
2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性都是杠杠的。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也不要过于担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是会提供保障。
倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,阅读完你就清楚了:
3、灵活性
银行储蓄最多能选5年定期,5年后本金和利息一起返还,不过如果中途需要用钱的话,是能取出来的,不过利率是按活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快取钱时间也得5年,如果中途想要取出来,会有所损失,因为这个问题不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,以便我们进行短期的资金周转。
整体而言,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性和银行相当,银行没有它收益高。
然而,万一经济不富裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,理财险产品再做打算。
为什么要买保障型保险呢,阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "闲钱购买年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!