有多余的钱选择买年金险还是放银行可靠

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，就连保险里面的年金险也能理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这类型的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是很值得我们相信的，但银行的储蓄利率现在普通不高，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要高额的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

像小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入通常都是大于支出的，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，只不过假若中途要钱得话可以随时取出，只是利率是依据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，想到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

根据以上所说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择买年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！