给你最合适的保险
日期:2021-06-22 分类:万能险是什么
近些年来,随着社会的进步,人们生活水平的提高,保险意识也随之越来越得到重视,可很多人都会这样认为:有保险但不出险就算损失钱。
这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法?抱着让这些客户也能得到保障的目的,保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险,下面我们一起来看看万能险的相关内容。
学姐先把重点给大家提个醒,我们买保险就是为了给自己一份保障,让自己在以后发生意外时能解决好,风险保障是保险最重要的功能。
在浏览本文前,大家先辨别一下万能险和其他保险,下文内容具体解释,点击收藏:
一、万能险是什么?
世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品,它具备“万能”的名头和功能,一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是如今万能险的雏形。从第一款万能险产品的组合就可发现,万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品,其意义就是,不仅具有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:
万能险收益逻辑示意图
为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:
购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;
剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。
到底要用多少钱在保障上,多少钱在投资上,关于额度是投保人根据自身情况来调整的。
上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,想了解更多有关于万能险的内容?来看看吧:
二、万能险的优缺点
1. 万能险的优点(1)万能险缴费灵活
万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。
支付了初期最低保费之后,投保者在以后各年都可根据收益情况,随时追加投资;
只要保费不超过保单账户的金额,投保人甚至可以先不用付保费;
而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
(2)万能险保障灵活多样
对于普通人来讲,如果遇到重大疾病险、意外险等险种,万能险都能同时附加的,所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。
(3)万能险账户透明
很多险种相比万能险缺少了一个设计,就是账户设计不够透明,从而费用不够透明,一边所缴保费扣除初始费用,一边保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。
并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算,之后便公布当月或当季的结算利率。
这个设计为客户查看账户价值的详细内容,如扣除了多少费用,新增多少收益等提供了查询,帮客户省了很多问题。
(4)收益保证
我们所知道的万能险的保证收益,指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费,并不是保费的全部所获得的收益率,大家是一定要了解这一点的。
一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是,每年给予1.75%-2.5%左右的收益,但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但是因为各家公司的保证收益各不相同,能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。
2. 万能险的缺点
(1)实际收益可能有出入
上面提到了,一般的万能险都会承诺保底收益,但需要注意的是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容,但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。
(2)投资收益不高
1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率,如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道,这说不上是高利率,所以投资收益如何是可想而知的。
除了以上的所提到的不足之外,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?寻找答案,请看这里:
总而言之,这个世界上不存在没有缺点的产品,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其灵活性很强,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益的多少无从得知,初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。
所以学姐想告诉大家,万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举,但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么?
先确定是否已经为自己提供了充足的保障,是购买万能险的前提,是否拥有足够的转移风险的能力,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种,该从哪些方面来进行挑选呢?接下来学姐就这个问题来告诉大家。1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,公司官网一定都能查询到产品利率,利率越高,可能获得的最高收益越可观,
2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中,保底利率越高,最终我们获得的收益就将越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱,这样可以省下不少钱。
根据上面的信息不难得出结论,有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群,购买万能险是较好的选择,缺乏投资渠道,能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于条件一般的家庭,优先考虑的应该是做好基本保障,切忌不根据自己的经济情况和需求,导致不理智消费行为。
在确保家庭有充分的基础保障后,还想购买万能险增加一分保障的话,可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料:
以上就是我对 "万能型保险是什么详细解释"的图文回答,望采纳!