有多余的钱选择入手年金险还是放银行划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道类似于投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是还存在手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此借助入手高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，可能难以看出哪种方式更好？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都很好。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话，就点开这个链接看看，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

然而，万一经济不富裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，理财险产品再做打算。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择入手年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！