有多余的钱选择投资年金险还是存银行靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

我们以小学为例，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以通过购买高额的年金险，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，可是倘如中途要钱的话是能取出来的，可是利率是以活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再计划理财险产品的事宜。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！