有多余的钱投年金险还是放银行靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是手续费还是要付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不仅要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入要比支出多得多，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性没的说。

你担心保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，但要是中间要钱的话，支持取出，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，正是这个问题的原因，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再考虑理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱投年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！