万能险情况

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：买了保险用不上就是浪费钱了。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人自主调节用于这两份的额度。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想知道万能险更详细的内容吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要账户里的钱付得起保费，客户甚至可以暂停保费支付；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是所有保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率是不高的，可想而知投资收益是怎样的。

除此以外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也具有优缺点，其拥有较广的用途面，而且可作为投资选择，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以由学姐分析得出，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险情况"的图文回答，望采纳！