有多余的钱放银行还是入手年金险划算

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要高额的资金，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，何况年金险投保门槛也不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都很好。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也用不着太顾虑，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，然而假使中途需要资金的话，可以直接去取出来，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，因为这个问题有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

总而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，理财险产品再做打算。

为何去选择这款保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是入手年金险划算"的图文回答，望采纳！