Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 闲钱买入年金险还是放银行好

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

闲钱买入年金险还是放银行好

日期:2022-05-16 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-晶晶

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法,比把钱放到银行里面还要安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行还是很值得我们相信的,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

科普之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险主要是一种理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:

投保人在年金账户里交过了钱,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户,可以说是一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是还存在手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

从上图我们可以看出,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说,朋友们可以前往这个文章进行了解:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学,孩子除了需要在学校读书之外,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,何况还有课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,因此借助入手高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

年金险不仅含有以上功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者都不存在安全性低的问题。

你说保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单不会失效。

实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,可是倘如中途要钱的话可以随时取出,但是利率是按照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,由于这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,我们进行短期的资金周转很方便。

综上所述,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性跟银行一样,收益比银行高。

但是,如果手头不是很充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是放银行好"的图文回答,望采纳!