给你最合适的保险
日期:2021-08-08 分类:泰康鑫享人生年金险
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,吸引了不少朋友的关注。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,看下该产品的好坏之处,收益又如何!
由于很多人对于保险不太懂,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,很有灵活性哦~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点实在是非常的人性化!看完上面的保障图就知道了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,然而合同依旧是保持有效状态,
目的是为了防止投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
给大家用个例子说明一下:
这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,到了小红99周岁那年才停止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
那么,学姐想说,大家伙还是太年轻了点~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,红利分配是不具备确定性的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说,是否有分红是不确定的;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说,当红利通知书拿到了后,最终可以看到当年红利分配是多少。
一言以蔽之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要白日做梦了~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后死亡,居然没有身故保险金领取!真的是太小气了!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
如果目标是三四十岁的人,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,就此而言,他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者去思考问题!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数过于繁多,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,
那么,下面学姐就举个例子,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交纳10万保费,交纳5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,但是实际的收益也不咋样。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
要是想要收益比较高的小伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生三年交"的图文回答,望采纳!